亚太财产保险有限公司惠州中心支公司

案例简介

    车主李女士为其家用轿车投保了机动车损失保险等商业险种。某日突降暴雨，李女士驾车途经积水路段时，因判断失误导致车辆熄火。情急之下，李女士未联系保险公司，而是尝试二次启动发动机，最终导致发动机严重受损。事后，李女士向保险公司申请理赔，但因发动机进水后二次启动造成的损坏，保险公司依据相关条款对发动机损失部分作出了拒赔处理。

案例分析

    根据机动车商业保险条款约定，车辆在涉水熄火后二次启动造成的发动机损坏，通常属于保险责任免除范围。在本案中，李女士在车辆涉水熄火后未能采取正确的应对措施，强行二次启动直接导致了发动机核心部件的扩大损坏。依据相关保险条款及理赔实务规范，对于因被保险人操作不当导致的扩大损失部分，保险公司有权拒绝赔偿。

风险提示

1、涉水熄火切勿二次启动：若车辆在行驶中涉水熄火，车主应立即关闭电源，人员撤离至安全地带，并第一时间拨打保险公司报案电话等待专业救援。

2、关注气象预警与路况：在汛期或暴雨天气出行前，建议车主提前了解天气与道路积水情况，尽量避免驶入不明深度的积水路段。

3、全面了解保障范围：建议车主在投保时仔细阅读保险合同中的责任免除事项，了解涉水险等相关附加险种的具体保障范围，做到心中有数。