为什么保司都在推荐驾乘险？它到底是什么？值不值得买？

近日发生了一件让人痛心的事，一辆小米SU7在高速公路上遭遇严重交通事故，导致车内3名女大学生不幸身亡，真相如何？我们不做讨论，等着官方告知。

不少网友也在关心本次事故涉及的保险赔付问题，比如三名死者能得到哪些赔偿、赔偿金额大概有多少等。

也有朋友问我，如果发生交通事故，坐在车里的人受伤，车险能赔吗？我的回答是：不一定能赔。这要看车险是否附加了“座位险”?或者，有没有单独买过“驾乘险”？

1、车险怎么赔？

咱们一起来看看小米事故车，它的车险赔偿项目，到底怎么赔？

①交强险：交强险主要赔偿非车上人员的损失。本案中，死者均为车上人员，不涉及交强险赔偿，但高速公路的损失交强险会进行有责与无责的赔偿。

② 商业险：

车损险：如果车辆投保了车损险，保险公司会赔偿车辆损毁的损失。

车上人员责任险：这个险种也叫座位险，如果投保了座位险，驾驶员及车上人员的伤亡可由保险公司赔偿。具体按本车责任的比例赔付，无责任不赔付。

驾乘险：如果投保了驾乘险，保险公司会根据保额对车上人员的伤亡进行赔偿。一般只跟车不跟人，发生事故，可以保车上所有人。保额从几十万到几百万不等。

③人身意外险：

如果车上人员投保了人身意外险，保险公司会根据意外险条款进行定额给付，具体金额以保单合同为准。

2、驾乘险和座位险的区别

经常有车主买车险时，被驾乘险和座位险绕晕，也搞不清两者的区别。咱们展开来讲讲，这样会清晰很多。

①投保对象

座位险:按座位投保

驾乘险:跟车走（保车上所有人），或跟人走（只保被保人）

②保障项目

座位险:保车辆责任导致的损害

驾乘险:保车上人员的意外伤害

③赔付比例

座位险:按本车责任的比例赔付，无责任不赔付

驾乘险:无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付

④保费保额

座位险:每个座位可选保额1-10万不等，每座几十到上百块

驾乘险:按所投保车或人计算，百元保费就能获得几十万保额

⑤理赔影响

座位险:发生理赔后，对来年的车险保费有影响

驾乘险:不会对车险保费产生影响

3、为什么需要买驾乘险？

咱们在这里不说服，不劝你买，只讲讲事实， 对你应该有帮助。

①事实一：

人车事故概率一致，车由人驾驶，车险事故发生时，人和车一体，人不能游离于车单独存在，人和车发生事故概率相同。

②事实二：

车内潜在风险大，人体比车体脆弱，安全气囊在事故中有潜在危害。车辆以60公里/小时行驶，突然撞击停下，气囊以约300公里/小时速度弹出，产生约180公斤撞击力，相当于人从4层楼摔下。未系安全带仅用安全气囊，生存率小于5%；配合安全带使用，生存率提升至60%，但也容易造成面部、颈部或臂部骨折。此外，安全气囊弹出会射出中控面板小物件，威力如弩箭。

③事实三：

外借或搭载他人风险，车辆外借他人驾驶或自己驾车搭载他人，发生事故造成驾乘人员伤亡，车辆所有人和驾驶员需承担刑事责任或民事赔偿责任，而且你也不能保证车上每个人都有意外险。出了事，还得自己掏钱。

4、驾乘险具体保什么？

①全员覆盖：驾驶座+乘客座同步保，拼车/带家人/捎同事全不怕 

②无责也赔:只跟车不跟人，就算事故责任在对方，照样报销医疗费+赔伤残金

③兜底天价账单：最高保额100万/座，保障高能兜底，比如杭州死亡案判赔标准已达200万。

④心理救赎：亲友搭车/借车万一出事故，有兜底保障，真出事了能体面赔偿！

5、驾乘险怎么选？

驾乘险其实很简单的，一般跟车不跟人，保车上所有人，不管有责无责，买了都有得赔。

怎么选择？根据用车需求来看

如果是私家车:

经常拉人/把车借人:建议按车投保驾乘险

经常换车开/出差的:建议按人投保驾乘险

如果是营运车:

建议按人投保驾乘险，给自己多一份保障。